Berinvestasi di Surat Berharga Negara (SBN) kini semakin mudah bahkan Anda bisa membeli langsung dari aplikasi DANA. Jika selama ini Anda ingin mulai membangun passive income dengan instrumen yang aman dan terjangkau, metode ini bisa menjadi titik awal terbaik. Di bawah ini Anda akan menemukan panduan yang jelas, detail, dan langsung ke inti prosesnya.
Cara Beli SBN Pakai DANA
Catatan penting: Pembelian SBN melalui DANA hanya tersedia saat pemerintah membuka masa penawaran SBN Ritel (seperti ORI, SR, SBR, atau ST). Jika masa penawaran belum dibuka, menu e-SBN tetap muncul, tetapi Anda tidak bisa melakukan transaksi.
- Buka aplikasi DANA
Pastikan aplikasi Anda sudah versi terbaru agar menu “e-SBN” muncul tanpa kendala. - Dari halaman utama, pilih “Lihat Semua”
Menu ini menampilkan seluruh fitur tambahan yang tidak muncul di beranda. - Masuk ke kategori “Keuangan” / “Finance” → pilih “e-SBN”
Fitur ini adalah kanal resmi pembelian SBN ritel yang telah terintegrasi dengan sistem mitra distribusi pemerintah. - Pastikan Anda sudah menjadi pengguna DANA Premium
Ini bukan opsional akun non-premium tidak diizinkan membeli SBN, sesuai ketentuan verifikasi KYC untuk instrumen investasi pemerintah. - Pilih seri SBN yang sedang ditawarkan
Informasi yang biasanya tertera:- Jenis SBN (ORI / SBR / SR / ST)
- Masa penawaran
- Kupon (tetap atau mengambang dengan batas bawah)
- Tanggal penerbitan dan jatuh tempo
- Pilih nominal pembelian
Umumnya minimum Rp1.000.000 dan kelipatan Rp1 juta, mengikuti ketentuan resmi Kementerian Keuangan pada mayoritas seri SBN Ritel. - Ikuti instruksi dan selesaikan pembayaran melalui saldo DANA
Setelah pembayaran berhasil, bukti kepemilikan akan muncul di aplikasi dan Anda akan menerima notifikasi dari DANA maupun dari sistem SBN ritel.
Baca Juga: Investasi di Aplikasi DANA: Cara Mudah dan Simpel Untuk Investasi
Keuntungan Investasi SBN Melalui DANA
1. Modal terjangkau mulai dari Rp1 juta
Mayoritas seri SBN ritel menetapkan minimum pembelian Rp1 juta. Ini menjadikannya salah satu instrumen pendapatan tetap paling mudah diakses.
2. Kupon kompetitif dan lebih stabil daripada deposito (bergantung seri)
- Kupon SBN ritel biasanya berada di kisaran 5%–6,5% pada seri-seri beberapa tahun terakhir.
- Untuk SBR (Savings Bond Ritel) adalah instrumen konvensional, sedangkan ST (Sukuk Tabungan) berbasis syariah. Keduanya menawarkan kupon floating with floor, yaitu imbal hasil yang mengikuti perubahan BI Rate namun memiliki batas bawah agar imbalan tidak turun di bawah level minimum.
- Untuk ORI dan SR kupon bersifat fixed, tetap sampai jatuh tempo.
Intinya: dalam banyak periode penerbitan, kupon SBN memang lebih tinggi daripada rata-rata deposito bank besar tetapi tidak selalu, tergantung suku bunga acuan.
3. Aman karena dijamin oleh negara
Ini adalah instrumen yang diterbitkan langsung oleh Pemerintah Republik Indonesia. Risiko gagal bayar sangat rendah karena pemerintah memiliki kewajiban penuh untuk membayar pokok dan kupon.
Namun, ada catatan penting:
- Jika Anda membeli ORI/SR, harga bisa naik turun di pasar sekunder.
- Untuk SBR dan ST tidak ada pasar sekunder (tidak bisa dijual sebelum jatuh tempo kecuali fasilitas early redemption).
4. Passive income yang cair rutin setiap bulan
Kupon dibayarkan setiap bulan ke rekening Anda sesuai jadwal yang ditetapkan pemerintah. Ini menjadikannya instrumen pasif yang stabil dan mudah diprediksi.
Baca Juga: Dana Darurat: Investasi Penting untuk Keamanan Finansial Anda
Kelebihan Membeli SBN Langsung dari Aplikasi DANA
- Tanpa perlu membuka rekening efek
- Proses verifikasi cepat
- Dashboard sederhana untuk memantau kepemilikan
- Transaksi bisa dilakukan 100% dari smartphone
- Integrasi langsung dengan mitra distribusi resmi pemerintah
Apakah Beli SBN Pakai DANA Layak untuk Anda?
Jika Anda menginginkan instrumen investasi yang aman, berisiko rendah, dan memberikan pendapatan bulanan, membeli SBN melalui DANA adalah pilihan yang sangat masuk akal. Prosesnya cepat, modalnya terjangkau, dan Anda mendapatkan manfaat penuh dari instrumen keuangan yang diterbitkan negara.
Yang perlu Anda ingat hanyalah satu hal: SBN hanya bisa dibeli ketika masa penawaran dibuka. Jadi pastikan Anda selalu mengecek jadwal resmi dari pemerintah.
References
- Kementerian Keuangan Republik Indonesia, Direktorat Jenderal Pengelolaan Pembiayaan dan Risiko (DJPPR). 2025. Surat Berharga Negara Ritel (SBN Ritel) – Informasi Umum. Tersedia secara daring di: https://www.djppr.kemenkeu.go.id/sbnritel DJPPR Kemenkeu
- Kementerian Keuangan Republik Indonesia, Direktorat Jenderal Pengelolaan Pembiayaan dan Risiko (DJPPR). 2025. Obligasi Negara Ritel – Informasi Seri ORI028T3 & ORI028T6. Tersedia secara daring di: https://www.djppr.kemenkeu.go.id/obligasinegararitel DJPPR Kemenkeu
- Kementerian Keuangan Republik Indonesia, Direktorat Jenderal Pengelolaan Pembiayaan dan Risiko (DJPPR). 2024. ORI dan SBR – Instrumen Investasi Menarik untuk Masyarakat. Tersedia secara daring di: https://www.djppr.kemenkeu.go.id/oridansbrinstrumeninvestasimenarikuntukmasyarakat DJPPR Kemenkeu
- Liputan6.com. “Investasi e-SBN Kini Bisa Lewat Aplikasi DANA.” 12 Juni 2025. Tersedia secara daring di: https://www.liputan6.com/saham/read/6050386/investasi-e-sbn-kini-bisa-lewat-aplikasi-dana Liputan6
- Kontan (MomsMoney). “Pakai Aplikasi DANA, Beli Surat Berharga Negara Elektronik (e-SBN) Jadi Mudah.” 13 Juni 2025. Tersedia secara daring di: https://momsmoney.kontan.co.id/news/pakai-aplikasi-dana-beli-surat-berharga-negara-elektronik-esbn-jadi-mudah kontan.co.id
- Bareksa.com. “ORI027 Jadi SBN Ritel Pertama 2025, Ini Pengertian, Karakteristik, Keuntungan dan Prediksi Kuponnya.” 9 Januari 2025. Tersedia secara daring di: https://www.bareksa.com/berita/sbn/2025-01-10/ori027-jadi-sbn-ritel-pertama-2025-ini-pengertian-karakteristik-keuntungan-dan-prediksi-kuponnya
- Maybank Indonesia. “SBN untuk pemula: investasi aman dan terjangkau mulai dari Rp 1 juta.” 29 Juli 2025. Tersedia secara daring di: https://www.maybank.co.id/Article/StoryForYourInspirationPersonal/2025/07/29/04/26/SBN-untuk-pemula-investasi-aman-dan-terjangkau-mulai-dari-Rp1-juta Maybank
